Innovative Schadenprozesse mit KI angesichts der steigenden Zahl von Angaben zur psychischen Gesundheit in Australien
Ermöglichen Sie Schadensfachleuten, sich intensiv mit medizinischen Informationen zu befassen, wodurch die Bearbeitungszeiten für Schadensfälle verkürzt, Fachwissen erweitert und letztendlich die Ergebnisse verbessert werden
Eine Flutwelle psychischer Erkrankungen führt zu einem starken Anstieg der Ansprüche auf Einkommensschutz
Stellen Sie sich eine junge Berufstätige Anfang 30 vor, die unermüdlich daran arbeitet, ihre Karriere aufzubauen, aber auch mit Ängsten zu kämpfen hat. Sie ist nicht allein. In Australien, den USA und Großbritannien wenden sich unzählige Menschen einer Einkommensschutzversicherung als Rettungsanker zu, wenn psychische Probleme es unmöglich machen, zu arbeiten. Hinter jeder Statistik steckt eine zutiefst persönliche Geschichte von jemandem, der mit Erkrankungen wie Depressionen, Angstzuständen und stressbedingten Störungen konfrontiert ist.
Aktuelle Daten zeigen, wie sehr die psychische Gesundheit die Landschaft der Einkommensschutzansprüche verändert. AIA Australia meldete seit 2019 einen erstaunlichen Anstieg der Anträge im Zusammenhang mit psychischer Gesundheit um 72%. Damit ist dies der Hauptgrund für die Auszahlung ihrer Einkommensschutzleistungen.
Für viele Versicherungsnehmer ist diese Unterstützung zu einem wichtigen Sicherheitsnetz in ihren schwächsten Momenten geworden. Der Trend erstreckt sich über alle Altersgruppen. So verzeichneten die 30- bis 40-Jährigen in Australien in den letzten zehn Jahren einen dramatischen Anstieg der Gesamtzahl der Anträge auf dauerhafte Invalidität aufgrund psychischer Erkrankungen um 732%. Diese Zahlen spiegeln den dringenden Bedarf an Mitgefühl und Handeln wider, da echte Menschen die Herausforderungen bewältigen müssen, ihre Gesundheit, Karriere und finanzielle Stabilität unter einen Hut zu bringen.
In Großbritannien ist der Verband der britischen Versicherer (ABI) veröffentlichte 2024 Statistiken, aus denen hervorgeht, dass Anträge auf psychische Erkrankungen im Jahr 2020 den höchsten Wert aller individuellen Einkommensschutzansprüche ausmachen.* Aviva, einer der größten Lebens- und Krankenversicherer im Vereinigten Königreich, gab an, dass psychische Erkrankungen eine der Hauptursachen für Einkommensschutzansprüche waren, die 2023 ausgezahlt wurden, was mehr als 23% der Gesamtansprüche ausmachte. *
Psychische Erkrankungen stellen Versicherer und ihre Schadenteams vor besondere Herausforderungen
Die Zunahme dieser Arten von Ansprüchen erhöht sowohl die Menge als auch die Komplexität der Fallzahlen des Schadenteams. Infolgedessen stehen wichtige Erfolgskennzahlen wie Dauer, Bearbeitung und Kundenzufriedenheit dieser Schadenorganisationen unter Druck.
“Psychische Erkrankungen, insbesondere Angstzustände und Depressionen, sind oft mit einer Komplexität verbunden, die weit über die Symptome selbst hinausgeht„, sagt Dr. Gabbay, Direktor für klinische Technologie bei EvolutionIQ, “Im Zusammenhang mit dem Einkommensschutz stellen das Stigma im Zusammenhang mit der psychischen Gesundheit, die Variabilität der Behandlungseffizienz und die unvorhersehbaren Zeitpläne für die Genesung die Versicherer vor eine einzigartige Herausforderung. Schadenspezialisten benötigen ein differenziertes Verständnis dieser Dynamiken, um im Schadenmanagement die Überschneidung medizinischer, psychologischer und beruflicher Faktoren zu bewältigen.“
Standardverfahren für die Bearbeitung von Schadensfällen berücksichtigen nicht die Eigenheiten von Ansprüchen im Zusammenhang mit psychischen Erkrankungen, was zu längeren Fristen für die Rückkehr an den Arbeitsplatz, einem erhöhten Zeitaufwand für die Überprüfung der Antragsunterlagen und einer schlechteren Erfahrung für Antragsteller führt.
Die Rolle KI-gestützter Schadenlösungen bei der Bereitstellung exzellenter Schadensfälle
KI-gestützte Lösungen zur Schadenberatung ermöglichen es Schadenexperten, mehr Zeit damit zu verbringen, mit Kunden mit komplexeren Schadensfällen in Kontakt zu treten, und bieten personalisiertere Schadenabwicklungen an.
Zunächst analysieren Lösungen zur Schadenregulierung historische Versichererdaten, um wahrscheinliche Folgen für verschiedene Schadensfälle zu ermitteln. Anhand dieser Informationen wird empfohlen, welche Schadensfälle zu einem bestimmten Zeitpunkt von einem Prüfer bearbeitet werden sollten. So wird sichergestellt, dass die Antragsteller dann mit ihrem Fall befasst werden, wenn es am wahrscheinlichsten ist, dass sie ihre Rückkehr an den Arbeitsplatz unterstützen.
Zweitens gehen diese Lösungen noch einen Schritt weiter und empfehlen, welche Maßnahmen am ehesten zu positiven Ergebnissen für die Arbeitnehmer führen würden. Dazu kann auch die Empfehlung gehören, Spezialisten hinzuzuziehen, wie es häufig bei psychischen Erkrankungen der Fall ist. Dies verbessert das Kundenerlebnis, indem sichergestellt wird, dass jeder Antragsteller zur richtigen Zeit die richtige Unterstützung erhält.
Während des gesamten Lebenszyklus eines Schadens werden Prüfer in kritischen Momenten auf einen Anspruch hingewiesen und sind in der Lage, die wichtigsten Fakten eines Falls zu verstehen. Durch intelligente Empfehlungen sind sie dann in der Lage, die Antragsteller mit der richtigen Sorgfalt zu unterstützen. Der Prüfer hat zu jeder Zeit fest das Sagen und lagert seine Erfahrung und menschliche Berührung nicht an KI aus, sondern nutzt stattdessen Technologie, um eine bessere, persönlichere Unterstützung zu bieten.
EvolutionIQ ist der führende Anbieter von Lösungen zur Schadensregulierung für den Einkommensschutz
In den USA war die schnelle Einführung der Technologie zur Schadenregulierung ein wichtiger Faktor für die wachsende Kundenliste von EvolutionIQ bei Invaliden-, Sach- und Unfallversicherern.
Auf der Insurtech Insights-Konferenz in New York gaben Mike Estep, Präsident der Group Insurance Division von Prudential, und Brad Rothenberg, Vizepräsident der Claim Transformation & Technology Division von CNA, überzeugende Beispiele darüber, wie EvolutionIQ seine Schadensabwicklung geändert hat.
Sie erörterten, wie Mitarbeiter in die Lage versetzt wurden, chancenreiche Anträge früher zu erkennen, um maßgeschneiderte Unterstützung zu erhalten, was wiederum den Prozess beschleunigte, um den Arbeitnehmern zu helfen, sich zu erholen und früher an ihren Arbeitsplatz zurückzukehren.
Die Zukunft der Schadenreisen in Australien
In einer Zeit, in der australische Verbraucher die Schadenerfahrungen und die Zahlungsgeschwindigkeit verschiedener Versicherer vergleichen können, wird die Effizienz und Qualität der Schadensbearbeitung bei den einzelnen Anbietern immer wichtiger. Gleichzeitig macht die Zunahme von Ansprüchen im Zusammenhang mit psychischen Erkrankungen die Einführung verbesserter Schadenverfahren für diese komplexen Fälle unerlässlich.
Die Lösungen von EvolutionIQ ermöglichen es den Mitarbeitern, in ihren Rollen herausragende Leistungen zu erbringen und Forderungen zu bearbeiten, die eine einfühlsamere Unterstützung für kranke und verletzte Menschen erfordern, die zur Arbeit zurückkehren möchten. Die Technologie ermöglicht es Schadensleitern, ihre Abläufe zu optimieren und den Mitarbeitern mehr Zeit zu verschaffen, um Dienstleistungen mit dem höchsten Nutzen zu erbringen. Das bedeutet nicht, die Mitarbeiterzahl zu reduzieren, sondern die Qualität der Schadenabwicklung zu verbessern — der Moment der Wahrheit für jeden Versicherer.
EvolutionIQ, ein Tochterunternehmen von CCC Intelligent Solutions Inc., leistete 2019 Pionierarbeit im Bereich Claims Guidance. Ihre erklärbare KI führt die Experten für Versicherungsfälle zu ihren potenziellen Auswirkungen auf Schadensfälle, einschließlich spezifischer Leitlinien für die nächste beste Maßnahme. EvolutionIQ verbessert das Schadenfallerlebnis und bietet Antragstellern, Versicherern und ihren Kunden bessere Schadenergebnisse. EvolutionIQ bedient die Märkte für Gruppeninvalidität, individuelle Invalidität und Arbeitnehmerentschädigung weltweit. Das in New York ansässige Unternehmen beschäftigt fast 200 Mitarbeiter in den Vereinigten Staaten, Europa und Australien. Weitere Informationen finden Sie auf evolutioniq.com und folgen Sie dem Unternehmen auf LinkedIn.
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*****Psychische Gesundheit: Menschen unterstützen, Einkommen sichern - Aviva
******Psychische Erkrankungen - Nationales Institut für psychische Gesundheit (NIMH)
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KI-gestützte Leistungsfallbearbeitung.
