Kontrolle der Risikokosten mithilfe von Schadenleitlinien: Zusammenfassung der ITC-Präsentation 2022

Zum Auftakt der Podiumsdiskussion von EvolutionIQ auf der InsureTech Connect 2022 gab unser COO und Mitbegründer Michael Saltzman einen Überblick darüber, warum Software zur Schadenregulierung heute schnell zu einem so wichtigen Bestandteil des Carrier-Ökosystems geworden ist und warum die Möglichkeiten anders sind als in der Vergangenheit.

In den letzten Jahrzehnten standen die Optimierung des Underwritings (Prämien) und die Optimierung der Ausgaben (Betrieb) im Mittelpunkt, sagte Mike dem in Las Vegas versammelten ITC-Publikum. Wir sind hier, um Ihnen zu sagen, dass Schadensfälle genauso viel Aufmerksamkeit verdienen wie die anderen Abschnitte zuvor. Claims war einst das Backoffice. Das machte Sinn. Es gab Unmengen unstrukturierter Daten, Komplexität — alles, was die Arbeit des Sachbearbeiters und Prüfers erschwerte, machte es auch noch schwieriger, die Ergebnisse von Schadensfällen tatsächlich zu ändern. Daher bestand ein Spannungsfeld zwischen dem Risikomanagement, das die richtigen Forderungen bezahlt, und der Kontrolle der Schadenskosten und des Durchsatzes, der die Fallzahlen tatsächlich bearbeitet, sobald sie eingingen.

Die Spannungen werden noch verschärft, erklärte Mike, weil die Fallzahlen seit Jahren zunehmen, da COVID` diese Dynamik beschleunigt hat und die gesamte Branche gleichzeitig mit Beschäftigungsproblemen, Schwierigkeiten bei der Einstellung qualifizierter Prüfer und Gutachter sowie Schwierigkeiten bei der Weiterbildung von Nachwuchskräften zu kämpfen hat. Das Ergebnis war, dass es für die meisten Schadensabteilungen wirklich das primäre Ziel war, einfach Schritt zu halten.

Heute ist es das Gegenteil. Heute sind Schadenfälle unserer Ansicht nach die größte Chance für die Zukunft. Was war eine Belastung, all diese Haufen unstrukturierter Daten, all diese Komplexität, all das, was die Arbeit der Schadensregulierer erschwerte, ist jetzt ein Vorteil. Das ist jetzt etwas, das für das Risikomanagement und die Kontrolle der Schadenskosten genutzt werden kann. Was unter Spannung stand, ist jetzt unisono. Wir können die Kapazitäten tatsächlich verbessern. Wir können mehr Schadensfälle in den Prozess einbeziehen und das Risikomanagement verbessern, indem wir die Zeit von Experten, Prüfern und Sachbearbeitern, und die Zeit leitender Spezialisten auf die Bereiche konzentrieren, in denen sie die größte Wirkung und den größten Nutzen haben können.

Für diejenigen, die nicht mit der Funktionsweise der Software zur Schadensregulierung vertraut sind, gab Mike einen kurzen Überblick über die Technologie.

Wir sind in diesem Bereich führend und wir denken in vier Hauptbereichen darüber nach, erklärte er. An erster Stelle steht die umfassende Erfassung von Schadensdaten. Es reicht nicht mehr aus, sich auf strukturierte Daten zu konzentrieren. Es reicht nicht mehr aus, sich auf das zu konzentrieren, was Sie bei der Aufnahme von Schadensfällen erhalten. Sie müssen die gesamte Nuance der unstrukturierten Datenkorrespondenz, E-Mails, Telefonanrufprotokolle nutzen — all das ist Gold, das bei der Schadenregulierung verwendet werden muss.

An zweiter Stelle stehen Modelle, die kontinuierlich laufen, sagte er. Wir wollen nichts davon hören, ein Modell am Tag Null laufen zu lassen. Ich lasse an Tag 15 und dann an Tag 45 ein anderes Modell laufen. Die Schadenberatung steht den Prüfern und Sachverständigen zur Seite und wird kontinuierlich aktualisiert. Jedes Mal, wenn ein Prüfer an einem Schadensfall arbeitet, sollte die Software zur Schadensregulierung genau wie Radar direkt neben ihm stehen.

Der dritte Teil der Schadenleitlinie ist die Schadensynthese, erklärte Mike. Ein Leitsystem ist nicht nur eine Flagge. Es ist nicht nur eine Warnung. Es ist eine Zusammenfassung der Behauptung, die die Komplexität überwindet und dem Sachverständigen ein Gefühl dafür gibt, wohin er den Anspruch stellen sollte.

Der letzte Teil sind Automatisierung und direkte Bearbeitung, sagte er und merkte an, dass eine der Möglichkeiten, wie Spediteure jetzt größere Fallzahlen bewältigen und eine höhere Effizienz erzielen können, darin besteht, sich stärker zu konzentrieren. Forderungen, die automatisiert werden können, die bezahlt werden können, die direkt bearbeitet werden können, lassen Sie uns das in Echtzeit erledigen. Das ist bei Day Zero nicht immer offensichtlich. Manchmal wird ein Schadensfall am 11. Tag automatisierbar, und aus diesem Grund möchten wir, dass dieses wiederkehrende Modell läuft.

Zusammengenommen bietet das die Er sagte, der attraktivste ROI für Schadenorganisationen heute und im gesamten Carrier-Ökosystem. Das war vor 3 oder 4 Jahren ein neues Konzept. Es hat sich jetzt bei mehreren Fluggesellschaften in verschiedenen Geschäftsbereichen bewährt, und es gibt umfangreiche Fallstudien, die dies belegen. Hier dreht sich alles um Schadenskosten. Die Gesamtkosten für das Programm. Es geht nicht nur um Ausgaben. Es geht nicht nur um Effizienz. Wir können die Risikokosten tatsächlich kontrollieren, indem wir die Zeit für Gutachter und Prüfer effektiver einteilen.

Sehen Sie sich die vollständige Präsentation an, gefolgt von der Podiumsdiskussion

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