ITC-Podiumsdiskussion 2022: Direkter Einfluss auf das Geschäftsergebnis mit KI-gestützten Schadenleitlinien

Im Rahmen von InsureTech Connect 2022, dem weltweit größten Treffen von Versicherungsführern und Innovatoren, berief EvolutionIQ eine Gruppe von Branchenexperten ein, um den ROI zu erörtern, den eine Software zur Schadenberatung bietet.

Adam Fisher, Chief Data Officer, Sedgwick, unterstrich die Auswirkungen, die die Schadenberatung selbst in Unternehmen wie seinem haben kann, die seit langem führend sind, wenn es darum geht, in neue Technologien zu investieren und die Effizienz des Schadenmanagements zu steigern.

• Indem wir uns seit über 50 Jahren auf die Schadensregulierung konzentrieren, haben wir meiner Meinung nach reine operative Kapazitäten aufgebaut, um Schadensfälle extrem gut zu bearbeiten und auf die Kosten und die Dauer dieser Ansprüche zu achten, sagte Adam dem in Las Vegas versammelten Publikum. Im Wesentlichen bezahlen wir diese Forderungen mit dem Geld unserer Kunden, daher ist ein erhebliches Maß an Vertrauen erforderlich. Ich denke, wir haben diese betrieblichen Effizienzen so weit wie möglich erweitert. Das ist sicherlich noch nie geschehen, aber ich denke, dass Schadenberatung und KI größere Chancen bieten, um die Ergebnisse weiter beeinflussen zu können. Für uns haben wir zwei Interessengruppen. Unsere wichtigsten Stakeholder sind unsere Kunden, und natürlich wollen wir die Kosten von Schadensfällen senken, und wir schauen uns die Dauer der Anträge sehr genau an, da es einen direkten Zusammenhang zwischen der Dauer der Bearbeitung eines Antrags und den Kosten gibt, die er letztendlich kosten wird. Unser größter Interessent ist jedoch der Kläger selbst. Wir wollen die beste Betreuung und das beste Ergebnis bieten, und ein Leitsystem, das uns sagt, wohin ein Antrag gestellt wird, löst tatsächlich zwei Probleme. Es hilft herauszufinden, wie wir die richtige Behandlung zur richtigen Zeit zum richtigen Preis für den Antragsteller erhalten können, und dann reduziert es auch die Dauer und die Kosten des Anspruchs.

• Adam fügte hinzu, dass Sie so früh wie möglich wissen möchten, wohin diese Behauptung führen könnte. Welche Beweise in dieser wachsenden und neu entstehenden Akte deuten darauf hin, dass sie in diese spezifischen Richtungen gehen könnte? Und dann geht es um Orchestrierung. Wir haben [jetzt] alle zusätzlichen [Schadens-] Dienste, die in einer Art Paketansatz verfügbar sind, aber sie sind erst dann so leistungsstark, wenn Sie sie richtig anordnen können und sich wirklich sicher sind, wie Sie Ansprüche in eine Richtung senden oder sie sogar [zwischen den Gutachterteams] hin und her reichen. Heute ist dieser Prozess sicherlich nicht so automatisiert, wie er sein könnte, und genau da sehe ich eine Anleitung, die den Antrag ständig überwacht. Jede noch so kleine Notiz, die passiert. Jede Nachricht, die auftaucht, könnte den Werdegang dieser Behauptung ändern und ist eine neue Gelegenheit zur Orchestrierung.

John Kim, ehemaliger Präsident und Chief Investment Officer von New York Life und derzeit CEO und Gründer von Brewer Lane Ventures, warf ein Schlaglicht darauf, wie die Schadenberatung einen umfassenden Wandel auslöst.

• „Wir befinden uns an einem Wendepunkt, an dem wir unsere Branche in 10 Jahren nicht mehr wiedererkennen werden“, sagte John den Teilnehmern. Angesichts großer Datenmengen und KI-gestützter Analysen wird es in 10 Jahren, egal ob es sich um eine versicherungstechnische Funktion oder innerhalb der Schadensabteilung handelt, wenn Sie die Funktionen von EvolutionIQ und anderen hier [bei ITC] nicht nutzen, potenziell zu einer existenziellen Bedrohung werden. Das glaube ich im Kern. Die nächsten 10 Jahre sind ein Weg, der beschritten und vielleicht von der gesamten Versicherungsbranche beschritten werden muss.

• Er merkte an, dass wir als Branche wahrscheinlich mehr Zeit für das Underwriting aufgewendet haben, als wir hätten haben sollten, und dass Schadensfälle wohl der größte, sozusagen letzte Bereich der Wertschöpfung sind. Er sagte, die Beratung im Schadenfall werde für alle Versicherungsunternehmen aller wichtigen Produktlinien ein absolutes Muss sein. Wenn Sie tatsächlich nachweisen können, dass Sie in der Lage sind, Ihre Verlustquote für Ihr Buch unter Kontrolle zu halten, raten Sie mal? Sie haben ein Buch, das, abhängig von der Laufzeit des jeweiligen Produkts, den 7- bis 10-fachen [ROI] beträgt. Wenn Sie Ihren Chefaktuar und Ihren Finanzvorstand davon überzeugen können, dass Sie 3 oder 4 Prozentpunkte aus Ihrer Verlustquote für das laufende Jahr herausholen können, können Sie die Reserve im Laufe der Zeit im Wesentlichen abbauen, was eine erstaunlich starke Wertschöpfung ist, die Sie buchstäblich auf das Endergebnis reduzieren können. Reliance Standard ist einer der ersten EvolutionIQ-Kunden, und als ich den ROI sah, den Reliance in relativ kurzer Zeit erzielt hat, war ich einfach überwältigt. weg.

Roger Arnemann, CPO und COO des führenden P&C-Softwareanbieters Guidewire Analytics, beobachtete, dass führende Versicherungsunternehmen Schadensfälle nicht nur als neue Chance für fortschrittliche Technologien betrachten, sondern auch ihre Denkweise ändern, was die Einführung neuer Technologien im Allgemeinen angeht.

• Das letzte Jahrzehnt war stark auf Innovationen bei Insurtechs rund um das Underwriting ausgerichtet, sagte Roger. Und da herrscht fast ein bisschen Überfüllung. Und so fangen die Leute an, sich umzudrehen und zu sagen, warte eine Sekunde. Es gibt vier Unternehmen, die versuchen, Problem X auf der versicherungstechnischen Seite zu lösen, aber wenn Sie sich wirklich ansehen, wo wir am meisten bewegen können, ist die Schadensseite eine riesige Chance. Deshalb denke ich, dass es eine Entwicklung gibt, wenn man versteht, wie man über die reinen Kosten hinausgeht. Wie gehen Sie vor, um den Anspruch selbst grundlegend zu beeinflussen? Das ist eine riesige Chance und deshalb freuen wir uns sehr, mit unseren Kunden zusammenzuarbeiten, die versuchen, solche Dinge zu tun, und euch [EvolutionIQ] dabei zu unterstützen, dasselbe zu tun.

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• Er fügte hinzu: Ich denke, die Technologie und das, was möglich ist, haben sich viel mehr weiterentwickelt als das Entscheidungsparadigma und die Ausrichtung. Oft, aus sehr guten Gründen, herrscht in der Versicherungsbranche viel Konservatismus, der sagt: Bin ich mir zu 100 Prozent sicher, dass dieses Tool oder diese Anwendung funktionieren wird, und wenn nicht, dann sollte ich es nicht kaufen. Damals, als es zwei Jahre dauerte, ein Tool zu implementieren und alle möglichen Anstrengungen zu unternehmen, um es zum Laufen zu bringen, war das wahrscheinlich eine vernünftige Entscheidung. Aber eines der Dinge, von denen ich denke, dass jetzt viel mehr Optionalität entsteht, und die Möglichkeit, diese Ausrichtung zu ändern, besteht darin, dass Sie jetzt schneller loslegen können... Die Leute, die wirklich aus der Masse herausstechen werden, insbesondere auf der Schadensseite, sind diejenigen, die ihre Orientierung ändern.

Sehen Sie sich die vollständige Präsentation an, gefolgt von der Podiumsdiskussion

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